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Fall 3 - Wohnungsbaufinanzierung
Bearbeitungszeit 30 Minuten
| Bernd Bonds, ein lediger aufstrebender Industriekaufmann bei Bosch, benötigt für die Einrichtung seiner vor einem Monat geerbten Eigentumswohnung ein Darlehen über 30.000,00 EUR. Mit diesem Anliegen kommt er zu Ihnen in die Beratung. |
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3.1 Bei der Vorbereitung auf das Gespräch stellen Sie fest, dass es sich um ein Verbraucherdarlehen handelt, das Herr Bonds aufnehmen wird.
Nennen Sie vier Anforderungen an den Darlehensvertrag, die sie nach den Vorschriften des BGB einhalten müssen. (8 P.)
3.2 Da Herr Bonds schon viele Jahre Kunde bei Ihnen ist, können Sie für die Darlehenswürdigkeit schon einige Unterlagen beschaffen. So haben Sie seine Kontoführung geprüft und eine aktuelle Schufa-Auskunft eingeholt. Außerdem liegt Ihnen der Einkommensteuerbescheid aus dem Jahre 2001 vor.
Welche Informationen bzw. Unterlagen benötigen Sie noch? Drei Nennungen sind ausreichend. (6 P.)
3.3 Als mögliche Sicherheit denken Sie an eine Sicherungsübereignung der Wohnungseinrichtung oder an eine Grundschuld.
Welche der beiden Sicherheiten werden Sie dem Kunden als geeignet vorschlagen? Begründen Sie Ihre Entscheidung. (4 P.)
3.4 Im Gespräch bietet Herr Bonds Ihnen auch eine Bürgschaft seines Vaters an. Erklären Sie dem Kunden kurz die wesentlichen Inhalte dieser Sicherheit. Dabei sollten Sie die folgenden Punkte ansprechen und wenn nötig erklären: Form, Bürgschaftsart und Zweckerklärung. (6 P.)
3.5 Herr Bonds hatte vor, das Darlehen in ca. 10 Jahren zurückzuzahlen. Sie bieten ihm die Rückzahlung in festen Annuitäten an, erwähnen aber auch das Abzahlungsdarlehen.
3.5.1 Beschreiben Sie dem Kunden die beiden Formen der Rückzahlung. (4 P.)
3.5.2 Herr Bonds interessiert sich für das Abzahlungsdarlehen. Zeigen Sie ihm den Verlauf von Zinsen, Tilgung und Restdarlehen anhand der Zahlen für das erste Jahr. Gehen Sie dabei von einem Zinssatz von 6,5 % und einer vierteljährlichen Verrechnung aus. Einen geeigneten Tilgungssatz legen Sie bitte selbst fest. (5 P.)
Downloadmöglichkeiten
Weiterführende Links
Bücher zur Prüfungsvorbereitung von Heinz Rotermund
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