| Brauche Hilfe! Lombardkredit |
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| Verfasst am: 11.11.2004 14:03 |
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Hallo Leute,
bei meiner Prüfungsvorbereitung bin ich auf folgende Aufgabe gestoßten und komme einfach nicht aufs Ergebnis.
Ein Kunde nimmt bei Ihrer Genossenschaftsbank ein Lombarddarlehen über 150,000,- EUR auf.
Es werden 6% Schuldverschreibungen des Bundes, Börsenkurs 98%, Beleihungssatz 75% verpfändet.
Berechnen Sie den Nennwert, der zur Besicherung erforderlich ist!!
Hinweis: Stückelung 100,0 €!
Was muss ich da tun? Ich habe leider keinen blassen Schimmer.
wäre nett wenn mir jemand helfen könnte. |
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| Verfasst am: 11.11.2004 15:43 - Geaendert am: 11.11.2004 15:44 |
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Wie lautet denn die Musterlösung???
Vielleicht 200.000,- € oder 204.100,- €???
Dann kann ich dir den Rechenweg auch texten...*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*
... be happy & peace forever ... |
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| Verfasst am: 11.11.2004 15:47 |
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ich würde sagen die Lösung lautet 204.100 da meiner Meinung nach der Beleihungswert nach dem Kurswert berechnet wird |
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| Verfasst am: 11.11.2004 15:51 |
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was ist denn ein lombarddarlehen? |
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| Verfasst am: 11.11.2004 15:52 |
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Die Musterlösung lautet: 204,100,- EUR
aber wie man drauf kommt, keine Ahnung. :-( |
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| Verfasst am: 11.11.2004 15:57 |
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150.000 € entsprechen 75 %
=> 100 % = 200.000 €, welche 98 % Kurswert entsprechen
=> 100% = 204,081,63 €, Stückelung 100 €, also aufrunden macht dann 204.100 €_________________________________
L‘enfer, c‘est les autres!
(Jean-Paul Sartre)
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Zwei Dinge sind unendlich, das Universum und die menschiche Dummheit, aber beim Universum bin ich mir noch nicht ganz sicher.
(Albert Einstein) |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:02 |
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vielen vielen dank |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:04 - Geaendert am: 11.11.2004 16:06 |
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Bei uns inner Bank wird der Beleihungswert auch nach dem Kurswert berechnet. Unser Berufsschullehrer sagt jedoch, dass bei festverzinslichen Anleihen, die zum Nennwert zurückgezahlt werde auch vom Nennwert ausgegangen werden kann. Daher war ich mir nicht 100%ig sicher...
Lombardkredite gibt es nicht mehr. Zumindesst wurde die gesetzliche Grundlage gestrichen. Lombardkredite wurden stets mit einem disagio zum Barwert ausgezahlt und zum Nennwert zurückgezahlt. (Wie beim Wechsel)
Heutzutage werden "Lombardkredite" zu ähnlichen Kondtionen wie Dispositionskredite berechnet. --> ist demnach wesentlich teuerer geworden und wird nicht mehr aktiv angeboten!*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*
... be happy & peace forever ... |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:06 |
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@philosophin:
ein Lombardkredit ist ein kurzfristiger Einzelkredit der durch Rückzahlung in einer Summe oder in Teilbeträgen getilgt wird. Als Sicherheit werden Wertpapiere im Depot des Kreditnehmers beliehen (unter Beachtung verschiedener Beleihungsgrenzen ) |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:11 |
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Es gibt den Lombardsatz der Bundesbank nicht mehr.
Natürlich gibt es noch Lombardkredite. Jeder Kredit, der durch Verpfändung von beweglichen Sachen oder Rechten gesichert ist, ist ein Lombardkredit.
aus Gabler- Banklexikon:
1. Begriff: Kreditgewährung gegen Verpfändung von beweglichen Sachen und Rechten.
2. Lombardkredit der Banken und Sparkassen: Der echte L. ist ein Darlehen, das über einen festen Betrag lautet, in einer Summe zur Verfügung gestellt und durch Verpfändung von markt- oder börsengängigen Sachen oder Rechten gesichert wird. Im Gegensatz dazu wird der sog. unechte L. als ein durch Verpfändung gesicherter Kontokorrentkredit gewährt. |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:15 - Geaendert am: 11.11.2004 16:23 |
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Ist das denn noch prüfungsrelevant?
Ich hab das nirgendwo gefunden bisher!!! |
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| Verfasst am: 11.11.2004 16:16 |
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Hi,
die Lösung lautet folgendermaßen
Da ja 150.000 € abgesichert werden müssen und der Beleihungssatz 75 % entspricht, rechne ich einfach
150.000 € entsprechen 75%
200.000 € sind dann 100%
200.000 € wäre korrekt wenn der Börsenkurs 100% wäre!
Da aber diese Papier mit 98% notiert und ich bei der Beleihung den aktuellen Kurs (bei Anhleihen allerdings höchstens NW also max.100%) hernehmen muss rechne ich noch folgendermaßen - auch hier gilt das NWP
200.000 € = 98% - Börsenkurs
204.081 € = 100% - Nominalwert
Da die Stückelung aber je 100,00€ sind ist 204.100 € NW das richtige Ergebnis!
Überprüfung: würde ich nur für 200.000 € nominal kaufen
wäre mein Börsenkurs 196.000 € davon 75% kommt ein Ergebnis von 147.000 € raus welches nicht zur Besicherung ausreichen würde.
Grüße
Alex |
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| Verfasst am: 14.11.2004 15:57 |
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Tja Alex,
irgendwie bist du halt ein Genie in Sachen WP!
mfg
Hannes |
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| Verfasst am: 14.11.2004 20:19 |
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Also, recht ungewöhnlich, ein Lombarddarlehen aufzunehmen. Das gibt es meines Wissens in der Praxis so gut wie gar nicht. Typischerweise kommt so etwas als Kontokorrentlinie auf einem Sonderkonto (z.B: mit VWZ Börsenkonto o.ä.) vor.
Gem. unseren Richtlinien hat der Depotwert das doppelte der Kreditlinie zu betragen. Da die WP zumeist aus technischen Gründen (Daytrading) nicht verpfändet werden ist dieser Kredit rein auf die persönliche Bonität des Kunden abgestellt.
Echte Lombardkredite kamen doch früher bei der KI-Refinanzierung vor.
Bzgl. der o.a. Rechnung denke ich, dass auch der Kurswert anzusetzen ist. Jedoch ist zu beachten, dass bei einem nahem Zukunftswert von 100% (auch bei Kauf über pari) der NW anzusetzen ist (läuft jedenfalls bei uns so).
Schönen Gruß |
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| Verfasst am: 14.11.2004 21:57 - Geaendert am: 14.11.2004 22:09 |
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@cupra
Wie werden die Hauptrefinanzierungsgeschäfte abgesichert?
Die Bundesbank führt geldpolitische Geschäfte als Offenmarktgeschäfte und im Rahmen von ständigen Fazilitäten durch. Als Offenmarktgeschäfte betreibt die
Bank befristete Kreditgeschäfte gegen Verpfändung von Sicherheiten (Offenmarktkredite); ferner kann sie Termineinlagen hereinnehmen, Schuldverschreibungen
der EZB anbieten und Devisenswapgeschäfte, definitive Käufe und Verkäufe von Wertpapieren und sonstigen Aktiva sowie den Verkauf von Wertpapieren aus dem Eigenbestand mit fester Rückkaufsvereinbarung
(Wertpapierpensionsgeschäfte) durchführen. Die ständigen Fazilitäten werden in Form der Spitzenrefinanzierungsfazilität (Übernachtkredit) und der Einlagefazilität angeboten.
Siehe AGB der Bundesbank |
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