| Anlageberatung bei Senkung Spitzensteuersatz |
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| Verfasst am: 11.08.2003 21:22 |
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Hallo alle zusammen,
sollte gerade verschiedene Aufgaben für ne Fortbildung bearbeiten und komm nicht mehr weiter. Ich hoffe, dass ihr mir jetzt weiterhelfen könnt.
Also die Frage ist:
„Ihr Kunde, Theo Weller, kommt zu Ihnen und berichtet davon, dass er sich über die Steuerreform informiert hat. Hiernach soll u.a. der Spitzensteuersatz beim Einkommen ab dem Jahr 2005 von heute 48,5% auf 42% sinken.
Herr Weller gehört zu den Steuerpflichtigen, die hiervon voraussichtlich profitieren werden.
Er möchte jetzt einen größeren Geldbetrag in festverzinslichen Wertpapieren anlegen.
Empfehlen Sie ihm daher eine Anlageform, die ihm in Hinblick auf die ab 2005 geltenden niedrigeren Steuersätze Vorteile bringt.
Begründen Sie Ihre Entscheidung.“
Habt ihr ne Ahnung, was da die Antwort ist?
Vielen Dank für eure Hilfe,
nistri |
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| Verfasst am: 12.08.2003 08:10 - Geaendert am: 12.08.2003 09:54 |
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Auf die Gefahr hin, dass das jetzt ne Themaverfehlung wird würde ich erst mal auf einen abgezinsten Sparbrief tippen, da die zu versteuernden Zinsen hierbei auf einmal, am Ende der Laufzeit, anfallen. Wenn er also so etwas macht dass nach 2005 ausläuft zahlt er weniger Steuern dafür als bei einem normalen der jährlich steuerpflichtige Zinsen bringt. |
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| Verfasst am: 12.08.2003 09:19 |
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Ich würde dir auch empfehlen eine Anlage zu wählen bei der die Erträge erst ab 2005 ausgeschüttet werden!!! |
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| Verfasst am: 12.08.2003 10:22 - Geaendert am: 12.08.2003 10:25 |
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Eine Möglichkeit wäre, er kauft Zerobonds über die Börse, und zwar mit verschiedenen Endfälligkeiten.
Vorschlag:, z. B. Er investiert
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2005
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2006
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2007
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2008
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2009
- ein Teilbetrag in Zerobonds, endfällig im Jahr 2010
Begründung:
- Die ersten Zinserträge fallen im Jahr 2005 an.
- Das Zinsänderungsrisiko wird gemindert. |
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| Verfasst am: 12.08.2003 10:42 |
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Wie alt ist denn der Kunde? Man könnte nämlich ne thesaurierende, lange Anlageform wählen, die nach Eintritt ins Rentenalter fälltig wird (wegen der höheren Freibeträge von Rentnern). _________________________________________________
Bedenke:"Das Volumen des Solanum tuberosum ist reziprok relativ zur intellektuellen Kapazität der produzierenden Agronomen" |
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| Verfasst am: 12.08.2003 11:13 |
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Es gibt kaum Rentner, die vorher den Spitzensteuersatz gezahlt haben. |
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| Verfasst am: 12.08.2003 11:55 |
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Ich empfehle einen geschlossenen Fonds mit Ausschüttung ab Renteneintritt.
wir haben im moment nen schiffsflottenfonds im angebot.
oder offene Immobilienfonds, da zahlt man immer wenig steuern. das lohnt sich so oder so.
schade dass es keine verlustzuweisungen mehr bei geschlossenen Fonds geben darf :-(the key to a new world
IBUZAKNAB |
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| Verfasst am: 12.08.2003 12:10 |
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Keymaker:
Die empfehlung kann man bei der Aufgabenstellung machen:
Der Kunde möchte beraten werden zum Thema - Steuernsparen.
Aber nicht bei der AUfgabenstellung:
Der Kunde möcht in festverzinslichen Wertpapieren investieren.
Oder hälst du einen Fonds für ein festverzinsliches Wertpapier? |
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| Verfasst am: 12.08.2003 12:15 |
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Mit Schiffsbeteiligungen wär ich sehr vorsichtig...
Warum darf es denn keine Verlustzuweisungen mehr geben??? Man darf nur keine Werbung mit Verlustzuweisungen machen und der Fonds muss eine Gewinnerzielungsabsicht nachweisen. Aber Verlustzuweisungen gibt es.
@ Herrmann
ist das mit den zerobonds nicht etwas sehr theoretisch? Hab ich in der Praxis noch nie erlebt. Die Rendite ist eher mager...
Wie wärs mit konservativen Discountzertifikaten auf den DAX mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr???
z.B. WKN 145346 DAX DZ Plus Pro
Wenn der DAX am 24.09.2004 über 2500 Punkten steht erzielt der Anleger eine Nachsteuerrendite von 10,62%
http://zertifikate.onvista.de/snapshot.html?ID_OSI=8648168
je nach Risikoneigung kann das Produkt natürlich auch entsprechend anders gewählt werden. |
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| Verfasst am: 12.08.2003 12:33 |
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Sollte man den Kunden nicht nach der aktuellen steuerlichen Situation beraten?
Wer weiß was in 3-4 Jahren wieder daran verändert wird? |
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| Verfasst am: 12.08.2003 17:51 |
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Die Aufgabe lautete:
Er möchte jetzt einen größeren Geldbetrag in festverzinslichen Wertpapieren anlegen.
Wie kann man hier einen (geschlossenen) Immobilienfonds empfehlen? |
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