| Privatkredit AP Sommer 2013 |
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| Verfasst am: 20.11.2013 13:04 - Geaendert am: 20.11.2013 13:05 |
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Bei der letzen Abschlussprüfung ging es um den Oldtimer.
Bei der ersten Frage sollte man sich 3 Aspekte überlegen warum es sinnvoll sein kann, den Oldtimer mit einem Kredit und nicht aus eigenen Mitteln zu finanzieren?
Meine Gedanken hierzu:
- Schonung von Eigenkapitalreserven?
-Aus Liquiditätsgründen?
-Steuerlicher Vorteil, da man die Kreditzinsen als Betriebsausgaben geltend machen kann, wenn man den Oldtimer für betriebliche Zwecke nutzt ??
Mir fällt einfach nichts ein, einfach weil Bedarf besteht ??
2. Frage:
Berechnen Sie, welche Beleihungsgrenze die Wertpapiere im Depot haben, wenn die Kreditbank Bundeswertpapiere mit 90% vom Kurswert, max. vom Nennwert und europäische Fondsanteile mit 60% beleiht ? Auf volle hundert EUR abrunden.
-> Nom. 20.000 EUR 6,25% Bundesanleihe
Aktueller Kurs 159,65% -> 31.930 EUR
Mein Ansatz:
20.000 x 90% = 18.000?
Was heißt vom Kurswert, max vom Nennwert? Der Kurs steht ja aktuell bei 159,65% daher habe ich den Nennwert genommen. Richtig ??
-Aktienfonds Europa, 414,575 Anteile, Kaufpreis zwischen 92,17 und 97,48, aktueller Rücknahmepreis-> 74,40 EUR
Mein Ansatz:
74,40 x 414,575 = 30.844,38
30.844,38 x 60% = 18.506,63
Abgerundet 18.500
Ergebnis von beiden 18.000 + 18.500 = 36.500 EUR als max Beleihungsgrenze ???
Bitte korrigiert mich, falls ich falsch liegen sollte. Danke! |
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| Verfasst am: 20.11.2013 17:06 |
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Also zu Frage 1;
-> Die Bundesanleihen sollten sie auf jeden Fall behalten. Ein Verzinsung von 6,25% ist in der momentanen Lage mehr als gut.
-> Da der Bausparvertrag staatlich gefördert wird und sie damit ein zinsgünstiges Darlehen für die Schönheitsreparaturen ihres Einfamilienhauses verwenden können
-> allgemein stehen durch den Privatkredit die Eigenmittel den Eheleuten auch weiterhin zur Verfügung |
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| Verfasst am: 20.11.2013 17:14 - Geaendert am: 20.11.2013 17:16 |
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Zur Frage 2:
-> Bundeswertpapier:
20.000€ × 159,65€ = 31.930€, deshalb 90% von 20.000€ (MAXIMAL ZUM NENNWERT) => 20.000€ × 90% = 18.000€
->Aktienfonds:
414,575 Anteile × 74,40€ = 30.844,38€ × 60% = 18.506,63€
-> Gesamte Beleihungsgrenze:
18.000€ + 18.506,63 = 36.506,63€ ~ 36.500€ |
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| Verfasst am: 20.11.2013 17:17 - Geaendert am: 20.11.2013 17:21 |
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Die Ergebnisse stimmen, wir haben die Aufgaben im Unterricht besprochen |
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| Verfasst am: 20.11.2013 18:12 - Geaendert am: 20.11.2013 18:16 |
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Die Bundesanleihe verlieren in den nächsten Jahren 59% an Kurs. Sie werden nur zum Nennwert eingelöst.
Man muss die Rendite mit den effektiven Zinssatz für das Darlehen vergleichen und nicht den Nominalzinssatz mit den Sollzinssatz.
• Sparguthaben sollte als Reserve für einen unvorhergesehenen Geldbedarf bestehen bleiben. I
• Bausparvertrag sollte nicht aufgelöst werden, um die staatliche Förderung und den Anspruch auf ein zinsgesichertes Bauspardarlehen nicht zu verlieren.
• Fondsanteile können nur unter Inkaufnahme eines erheblichen Verlusts zurückgegeben werden.
zu 2.
• 20.000,00 EUR • 90 % = 18.000,00 EUR
• 74,40 EUR • 414,575 Anteile • 60 % = 18.506,63 EUR
• Beleihungsgrenze der Wertpapiere 36.506,63 EUR
• Abgerundet 36.500,00 EUR |
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| Verfasst am: 20.11.2013 21:39 - Geaendert am: 20.11.2013 21:43 |
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Das hat mir weitergeholfen, ich danke !!!
Aber ist es nicht ratsam eine Bundesanleihe zu verkaufen, wenn der Kurs bei 159% liegt, um die Kursgewinne zu realisieren ??
So beraten wir in der Bank zumindest...
Achja und was könnte man zu der letzten Aufgabe schreiben ?
Sie gewähren den Eheleuten das Darlehen mit einer Laufzeit von 60 Mon. Herr Helmers teilt mit, dass in ca. 2,5 Jahren sein VL-Vertrag mit seinem Arbeitgeber über Belegschaftsaktien fällig wird. Erklären Sie ihm, wie der fällige VL-Vertrag im Zusammenhang mit dem Darlehen eingesetzt werden kann ?
Meine Antwort:
Vl-Vertrag zur Ablösung der Restschuld verwenden??
Was schlagt ihr vor?
Schönen Abend noch! |
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| Verfasst am: 21.11.2013 10:55 |
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- Möglichkeit der Sondertilgung vereinbaren
- seperates Darlehen in Höhe der Auszahlung und entsprechende Laufzeit vereinbaren. |
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| Verfasst am: 21.11.2013 15:33 |
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Dankeschön!! |
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