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| Bereich Rechnungswesen, Steuerung und Controlling |
| Moderator: TobiasH |
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| Mindetreserve, wer das kann, ist ein Meister! |
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| Verfasst am: 04.03.2004 15:53 |
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Hallo,
wer kann mir hier weiterhelfen und auch Lösung erklären?
Die Deutsche Bank Ag hat zur ermittlung der Mindestreserver (aus Vereinfachungsgründen: Nur für Scihterverbdinlichkeiten) für den Monatg Sept. den folgenden Bestand an Sicheinlagen festgestellt: 850Mio €.
a) Berechnen Sie das Reserve Soll der db AG.
Mindestreserve für Scihteinlagen = 3%
Mein Ergebenis: 25.500.000 ... 850x0,03 , Pauschalbetrag von 100.000€werden bei Scihteinlagen weggelassen!
b) Am 19.Sept. ermittelt die Bank eine IST-Reserve von 106.338T€. Errechnen Sie das Durchschnittsguthaben, das an den restlichen Tagen der Erfüllungsperiode unterhalten werden muss, damit das Reserver Soll erfüllt wird.
Nun, hier weiß ich gar net weiter.......
Aufgabe 2:
Ihr KI nimmt von einem Kunden ein Festgeld in Höhe von 400.000€ herein; der Zinssatz beträgt 5,5%.
Wieviel % betragen die Geldbeschaffungskosten, wenn für befristete verb. eine Mindestreserver von 2% gehalten werden muss. Auch hier weiß ich net mehr weiter..... und was sind "Geldbeschaffungskosten" ?????????
wäre echt super wenn mir einer helfen koennt.
Mfg
Matthias |
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| Verfasst am: 04.03.2004 19:16 - Geaendert am: 04.03.2004 19:21 |
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zur Aufgabe Nr.2:
Mit Geldbeschaffungskosten sind die Aufwendungen eines KIs gemeint um sich zu refinanzieren.
Auf deiner Aufgabe bezogen:
Wir zahlen dem Kunden.....
Zinsen in Höhe von EUR 400.000,00 * 5,5% p.A. = EUR 22.000,00
Da wir 2% Mindestreserve, die zum Hauptrefinanzierungszinssatz verzinst werden, bei der EZB hinterlegen müssen, erhalten wir zur Zeit...
EUR 400.000,00 * 2% = EUR 8.000,00
EUR 8.000,00 * 2% p.A. = EUR 160,- Zinsen von der EZB.
Wenn wir diese Mindestreserve nun jedoch nicht hinterlegen müssten, könnten wir (wahrscheinlich) nicht nur die EUR 392.000,00 als Kredit vergeben, nein, dann könnten wir die gesammten EUR 400.000,00 als Kredit vergeben.
Bei einer Kreditvergabe zu 10% p. A. erhalten wir bei einer Kreditsumme von EUR 392.000,00 somit EUR 39.200,00 Zinsen vom Kreditnehmer und EUR 160,00 von der EZB für die Hinterlegung der Mindestreserve.
Wenn keine MR hinterlegt werden bräuchte:
Bei einer Kreditvergabe zu 10% p.A. erhalten wir nun bei einer Kreditsumme von EUR 400.000,00 jedoch EUR 40.000,00 Zinsen vom Kreditnehmer und EUR 0,00 von der EZB.
Die Differenz von (EUR 40.000,00 ./. EUR 29.200,00 ./. EUR 160,00 =) EUR 640,00 sind Kosten der Refinanzierung aufgrund der Vorschrift der Mindestreservenhinterlegung.
Ebenso sind die 5,5 % p.A. bzw. die EUR 22.000,00, die wir unserem Kunden zahlen, Refinanzierungskosten.
Besser und kürzer kann ich es nicht beschreiben. *g**~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*~*
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