| Anlagevorschlag für 500.000 Euro |
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| Verfasst am: 07.04.2004 09:20 |
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Hallo, ich habe folgende Aufgabe bekommen:
Aufgabe: Musterkunden beraten
Anzulegendes Geld: 500.000,00 €
Zweck: Altersvorsorge
Person: männlich, verheiratet, 50 Jahre alt, keine Kinder
Beruf: Angestellter, 200.000,00 € Jahreseinkommen
Wohnt: Haus (bezahlt, 10 Jahre jung), Eigentumswohnung (75.000,00 € Darlehen, zum
Vermieten, 5 Jahre jung)
Versicherung: Haftpflicht, Rechtschutz, Kfz, Rente (monatlich 200 €)
BSV: 15.000,00 €, VL, monatliche Rate 100,00 €
Aufgabe: Anlagevorschlag für die 500.000,00 €
Könnt ihr mir weiterhelfen?? |
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| Verfasst am: 07.04.2004 09:41 |
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Risikostreuung durch
1. Teilung des Gesamtbetrages in 3 bis 4 Teilbeträgen
2. Anlage in bestimmten Zeitintervallen
Problem Alter 50 Jahre, deshalb darf nicht fehlen:
1. Rentenversicherung
2. Immobilien, aber er hat bereits ETW usw.
3. Anlage in Rohstoffwerten |
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| Verfasst am: 07.04.2004 09:56 |
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und auf jeden fall nen RIESTER-VERTRAG!!!!!!!!!!!
;0))) |
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| Verfasst am: 07.04.2004 10:15 |
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Auf jeden Fall den Analysebogen berücksichtigen.
Eine Altersvorsorge muss nicht immer Sicherheitsorientiert sein... |
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| Verfasst am: 07.04.2004 10:18 |
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Für mich ist die beste Lösung eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Dort zahlt er die 500.000 Euro ein und bekommt eine lebenslange Rente von 2.200 Euro monatlich. |
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| Verfasst am: 07.04.2004 13:04 |
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Ich würde auch aufjeden Fall an den FSA denken. Wenn er soviel Geld hat, dann ist er bestimmt ausgeschöpft!
Im Rentenalter hat er aber ja event. die steuerlichen Vorrteile!!
lg |
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| Verfasst am: 07.04.2004 14:14 |
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Aktien sind zur Zeit auch nicht schlecht, aber nur wenn der Kunde sich für sowas interessiert. |
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| Verfasst am: 07.04.2004 14:30 |
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Servus, mein Anlagevorschlag wäre:
-Beitragsdepot, mid. 12 Jahre Laufzeit (steuerfrei) 4,1 % 350.000 EUR
- Rentenfond (Deka Absolut Return) 50.000 EUR
- Aktienanleihe 50.000 EUR
- Unternehmensanleihe mit AAA Rating 50.000 EUR |
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| Verfasst am: 07.04.2004 19:48 |
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Ich würde auch auf alle Fälle die Rentenvers. mit Einmalzahlung machen.
das sogenannte 5+7 prinzip. Díe anlagesumme wird in 5 jahresbeiträgen eingezahlt. der Vertrag ruht 7 jahre mind. oder dann ggf. bis zur Rente. |
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| Verfasst am: 07.04.2004 20:08 |
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geht der frühzeitig in rente ?
-sonst nen zerobond und nv bescheinigung nit vergessen ;)
-von der dws den tollen fond auf rohstoffe und renten
-aktienanleihe würd ich u.u. mit der zeit mit nem put noch absichern.
-beitragsdepot war auch ne sehr gute idee
-unternehmensanleihe ford motorcredit oder son kram mit >6% vllt. AAA rating muss ja nit unbedingt sein
-protect bonus zerti von oppenheim aufn dax
-eurostoxx zerti
-jpmf greater china, china oder india funds <- um den verbundpartner ma zu unterstützen
komm hier irgendwie nit so auf tolle ideen, warte die ganze zeit das meine parents fertig werden, ich hör schon das steak meinen namen rufen |
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| Verfasst am: 07.04.2004 22:10 |
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hm also erstmal würd ich den Kunden fragen was er für ein risiko wünscht und wann er über das geld verfügen möchte...
wenn ihm die 12 Jahre nicht zu lang sind und er Sicherheit wünsch beitragsdepot wegen der steuer...
ansonsten aufteilung der anlagen evtl. fonds, je nach risikowunsch !
wenn er wenig risiko wünscht eher renten und immobilien, bei mehr risiko aktienbeimischung, bzw, rohstoffe aber nur wenn mehr risiko erwünscht sonst nicht ! |
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| Verfasst am: 07.04.2004 22:13 |
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Das mit der VL sieht mir suspekt aus: Wer Immobilien vermietet und soviel Kapital hat, kommt doch auf jeden Fall über das zu versteurnde Einkommen von 17Tebbes...
Und die Rente von 220€ pro Monat kann in der Form nicht stimmen...
Der Kunde hat das Geld aus Drogengeschäften: anzeigen und ab in den Bau ;)
Das mit der Sofortrente klingt plausibel, denn von einem Monatsgehalt ist nicht die Rede...
Jedoch nicht alles, einen Teil in Aktien und Renten, Immobilien sind schon genug vorhanden; auf keinen Fall das Darlehen für die vermietete Immobilie tilgen, wegen Steuervorteilen...
Ab 100.000€ gibt es interessante Steuerkonstrukte, z. B. bei Dresdner das "Azur Bond Portfolio", eine Beteiligung an einer Gesellschaft, mit hohen Verlustzuweisungen und einer Nachsteuerrendite von an die 7% p.a....
Für so einen Fall bräuchte man aber mehr Infos, das sind die Standardinfos für einen Fall, wo man VL anlegen soll :)-----------------------------
Verlierer haben Ausreden, Gewinner einen Plan!
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| Verfasst am: 07.04.2004 22:38 |
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@ zosh der kunde hat ein jahreseinkommen von 200T € warum dann ne sofortrente ??? |
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| Verfasst am: 08.04.2004 09:06 |
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Hallo,
danke für die vielen Antworten!
Könnt ihr mir mehr zu dem Beitragsdepot sagen?
Das klingt steuerlich sehr gut...MfG
Sven |
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| Verfasst am: 08.04.2004 09:43 |
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Warum die Rente? Weil der Zweck der Anlage die Altersvorsorge ist. |
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| Verfasst am: 08.04.2004 09:46 |
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ja genau und weil da doch steuerliche vorteile sind, oder liege ich da falsch |
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| Verfasst am: 08.04.2004 22:43 |
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Beitragsdeport heißt, du zahlst das geld in ne versicherung, dort werden 5 Jahre raten von nem extra konto genommen und in ne versicherung angelegt, welche 12 Jahre läuft...
damit hast du die steuerlichen Bedingungen ei´ngehalten und das ganze ist nach 12 Jahren steuerfrei |
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| Verfasst am: 16.01.2005 15:31 |
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Hallo,
was habt ihr eigentlich immer mit diesen Versicherungen ? Es gibt sehr gute Alternativen. Wie wäre es zum Beispiel mit einer Fondsanlage, die dann einen Auszahlplan beinhaltet ? Steuerlich sind Versicherungen seit 2005 auch nicht mehr so wahnsinnig interessant. Teilt es doch wie folgt:
100.000 in einen Aktienfonds (wenn Kunde interessiert) UniDeutschland (lief sehr gut)
300.000 in einen Rentenfonds mit Auszahlplan im Rentenalter, UniEuroAspirant
100.000 in einen DIFA-Immo-Fonds (hat auch steuerliche Vorteile); DIFA-Grund
Was haltet ihr von meinem Vorschlag ? Oder pack ich gerade voll rein ? :-) |
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| Verfasst am: 16.01.2005 16:11 |
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Versicherungen hatten steuerliche Vorteile die im Vergleich zu Immobilienfonds wesentlich bedeutender waren.
Desweitern würde ich 500.000 € wesentlich breiter streuen und nich nur in drei Anlagen investieren.
So long
Noc |
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| Verfasst am: 16.01.2005 16:24 |
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Alles Quatsch, Quatsch und noch mal Quatsch.
@hiob: was willste denn mit all diesen Anlagevorschlägen????
Ich meine zu glauben, dass du sie dir erstens nicht alle merken kannst und zweitens dein Kunde erst recht nicht.
Die einfache Formel lautet B A S E L.
Klapper doch erst mal das einfachste hab.
Und dann wenn du die ganzen Infos vom Kunden hast,
wirste schon alleine auf nen Gedanken kommen.
Servus
PS: Und ne Rentenversicherung mit 500000 Anlagebetrag ist ja wohl für den Kunden nur fürn Arsch. Allerdings für das Provisionssäckchen des Beraters eine lukrative Form von Nebeneinkünften. :-) |
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