| Beratungsgespräch Kredit |
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| Verfasst am: 12.06.2004 13:30 |
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Hallo,
hab ein kleines Poblem mit Privatkreditrechen...
In der Schule haben wir immer mit dem Monatszins berechnet, aber in der Bank haben wir ja Jahreszinssätze.
Wie kann ich dem Kunden dann die monatliche Rate ausrechnen, wenn doch beim Jahreszinssatz der Zins immer auf die Restschuld genommen wird? |
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| Verfasst am: 12.06.2004 13:59 |
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Hi!
Genau das gleiche Problem haben wir auch in der Schule besprochen. Unser Lehrer meinte zu uns, das es kein Problem wäre, wenn man auch in der mündlichen Prüfung mit einem Monatszinssatz rechnen würde. Der Lehrer sitz auch im Prüfungsausschuss, also der sollte es wissen. OK, ich weis nun nicht wie das bei den anderen IHK‘s ist. Wir sind ja nun Niedersachsen Bereich Leer/Emden/Papenburg.
Du musst vielleicht auch noch mal genau bei der IHK nachfragen, die geben die sicher Antwort.
Also viel Glück in der mündlichen Prüfung. Ich selber bin am 28.06.2004 dran.
Greetz
Andy |
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| Verfasst am: 19.06.2004 14:47 |
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Wir haben dafürne Formel..
damit kannst du alles ausrechenen, also:
1. wenn der kunde dir sagt wieviel kredit er will dann kannst du die lauzeit rechnen sowie die rate
2. oder er sagt dir den kreditbetrag und die rate, dann rechnest du mit der formel die laufzeit an
3. oder er sagt dir die maximale rate und die maximale laufzeit dann kannst du den kreditbetrag ausrechenen. |
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| Verfasst am: 20.06.2004 13:33 |
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Interessant wäre, wie die Formeln lauten.
Kannst du uns die Formel hier angeben? |
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| Verfasst am: 20.06.2004 15:08 |
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ja mach ich...ich muss die sachen nur mal raussuchen, wir hatten das alles in der schule und da ich mitte juli meine mündliche hab, hab ich mich noch nicht genau damit befasst, aber ich kram die sachen mal die tage raus und schreib euch die formel hierhin...ist sehr hilfreich denk ich. |
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| Verfasst am: 20.06.2004 15:14 |
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Hi,
die Formle interessiert mich auch mal. Nur leider reicht mir "die Tage" nicht, da meine mündliche schon morgen ist. Also wenn das jemand liest, der mir die Formel heute noch geben kann wäre das echt toll.
Danke und viel Erfolg an euch! |
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| Verfasst am: 20.06.2004 15:43 |
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Du hast: Kreditbetrag, Zinssatz, höchste rate, die der Kunde zahlen möchte
Du brauchst: Anzahl der Raten
n = D + B / R - [(D * p)/100]
n= Anzahl der Raten
D = Darlehensbetrag
B = Bearbeitungsgebühr
R = Höchstrate
p = Zinssatz pro Monat
Beispiel:
Kreditbetrag = 15.800 Euro
Zinssatz = 0,54 % p.m.
Bearbeitungsgebühr = 2%
Höchsrate = 350,-- Euro
-->
n = 15.800 + 316 / [350 - (15800 * 0,54 / 100)]
n = 60,89 = 61 Raten
60 Raten zu 350 Euro ud eine Rate zu 320,52 Euro
Du hast: Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit, die der Kunden wünscht
Du benötigst: monatliche Rate
Gesamtkosten / Laufzeit
Gesamtkosten = Kreditbetrag + Zinsen + Bearbeitungsgebühr
Beispiel:
Kreditbetrag = 15800 Euro
Zinsen = 0,54 %
Bearbeitungsgebühr = 2%
Laufzeit = 40 Monate
-->
Gesamtkosten = 15800 + 316 (Bearbeitunsggebühr) + 3412,80 ( 0,54 % * 40 Monate) = 19528,80
19528,80 / 40 = 488,22 Euro
Du hast: Zinssatz, Bearbeitungsgebühr, Laufzeit, Rate
Du brauchst: Gesamtschuld
Rate * Laufzeit = Kredithöhe insgesamt (inklusive Bearbeitungsgebühr und Zinsen)
Zinssatz * Laufzeit = Zinssatz der Gesamtlaufzeit
-->
Beispiel:
Zinssatz = 0,5 % p.m.
Bearbeitungsgebühr = 2%
Rückzahlung in 36 Raten (monatlich)
Ratenhöhe: 700 Euro
Kredithöhe insgesamt = 36 * 700 = 25200 Euro
Zinssatz = 0,5% * 36 = 18% + Bearbeitungsgebühr = 20%
25200 = 120% des Kreditbetrages
--> 100% 21000,-- Euro
hoffe, das ist so verständlich. |
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| Verfasst am: 20.06.2004 20:12 - Geaendert am: 11.07.2004 15:38 |
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Verlangen Sie in ihrer Bank wirlich über 13 % Zinsen p.a.? |
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| Verfasst am: 20.06.2004 21:02 - Geaendert am: 20.06.2004 21:06 |
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nein, das haben Sie missverstanden.
Zinssatz = 0,5 % p.m.
--> 6% p.a.
Bearbeitungsgebühr = 2%
Rückzahlung in 36 Raten (monatlich)
36 Monate = 3 Jahre = 3 * 6% = 18% Zinsen auf 3 Jahre gerechnet (gesamte Laufzeit)
18% + Bearbeitungsgebühr = 20% auf die Lauifzeit von 3 Jahren gerechnet. |
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| Verfasst am: 20.06.2004 23:56 |
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meien Formel ist anders...ich gehe nicht vom Zinssatz pro monat aus sondern p. a.
Ich finde das ist auch realistischer in einer Prüfung! |
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| Verfasst am: 21.06.2004 00:19 |
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dann multiplizier die angegebenen zinssätze mit 12... |
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| Verfasst am: 23.06.2004 09:32 |
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Das Problem ist nur, dass man nich einfach aus einem p.m.-Zinssatz durch Multiplikation mit 12 nen p.a.-Zinssatz erhält...
Wie wäre die Welt doch leichter.
Also, wenn ich in der Prüfung p.a.-Zinssätze erhalte, rechne ich so:
10000,- nominal
2% Prov = 10200,-
10200 / 2 = 5100,-
sagen wir 9% p.a. als Bsp.
5100 * 0,09 = 459,- p.a. 459 / 12 = 38,25
Lfz soll 36 Mon sein: 10200 / 36Mon = 283,33
Annuität = 283,33 + 38,25 = 321,58
[letzte bzw erste Rate etwas abweichend = 283,45]
Das ist anscheinend ne Art und Weise, eine Rate annäherungsweise zu bestimmen, glaube ich.
Bestätigt mir das noch jemand? :) |
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| Verfasst am: 23.06.2004 10:34 |
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Aber wieso nimmst du die 10200 Euro durch 2? |
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| Verfasst am: 23.06.2004 11:15 - Geaendert am: 23.06.2004 11:27 |
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Das wird gemacht, damit die durchschnittliche Kreditsumme berücksichtigt ist. Würdest du von 10,2 T€ ausgehen, hättest du ja praktisch keine Tilgung eingerechnet.
So haben wir es (ich hoffe, ich erinnere mich richtig) mal bei einem Workshop gelernt.
Zumindest kommt diese Methode bis auf wenige €/Cent an unsere PC-Berechnung heran. Demnach sollte es so i.O. sein. Vergleiche doch mal bei euch.
MfG
Jan |
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| Verfasst am: 23.06.2004 14:23 |
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Die Logik versteh ich zwar nicht ganz, aber bei unserem System komm ich auf 335 Euro pro Rate |
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| Verfasst am: 23.06.2004 15:17 - Geaendert am: 23.06.2004 15:21 |
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Hier is auch mal was interessantes:
http://ftp.zinsmath.de/html-doc/node36.html
Wenn du das dortige Bespiel nimmst: 15T(DM), 5,2% p.a., 36Mon. Die erhalten eine Rate von 450,10 (DM).
Ich erhalte:
15000/2 = 7500
7500*0,052=390
[einfacherer Rechenweg: (390*3+15000) / 36Mon = 449,17.
Sieht also recht gut aus - für näherungsweise Berechnung.
Und ich glaube nicht, dass auch nur ein Mitglied meines Ausschusses die Angaben der o.a. Seite weiß....
Vielleicht wird bei euch, wenn du jetzt gerechnet hast, noch autom. Kreditvers. oder andere Gebühren mit einberechnet?
Andere Bearbeitungsgebühr?
Grüße
Jan
P.S.: Bei uns kommt die näherungsweise Berechnung einer PC-Berechung auf ca 3 € nahe, bei einer ähnlichen Struktur.
Wer bitte hat denn in der Praxis p.m.-Zinssätze? |
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| Verfasst am: 23.06.2004 17:24 |
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Warum die Kreditsumme durch 2 teilen.
1. Bei einem p.a. Zinssatz wird ja der fallende Kreditbetrag als Grundlage für die Zinsberechnung genommen wird.
2. Durch die gleichmäßige monatliche Tilgung habe ich einen linearen Verlauf der Restschuld.
3. Und warum nun die Hälfte?
Um das zu verstehen eignet sich am besten ein Bild:
Wenn Ihr in einer Grafik den Verlauf der Restschuld darstellt, ergibt sich ein Dreieck. Dieses Dreieck schneidet ihr in halber Höhe durch. Die obere Hälfte passt nun genau rechts an die verblieben Hälfte dran.
Und auf diese Betrag ( die gerechnete Hälfte) müsst ihr während der ganzen Laufzeit die Zinsen rechnen
4.Rechnerisch sieht das dann so aus:
Der Anfangsbetrag (Bsp. 10.200) und die Restschuld im letzten Monat addieren und die Summe durch zwei geteilen. (10200 / 36 =283,33; 10200 + 283,33 = 10483,33; Ergibt einem durchschnittlichen Kreditbetrag von 5241,66)
Darauf die Zinsen für die Laufzeit rechnen. Anfangsschuld und Zinsen addieren und durch die Anzahl der Monate teilen.
Und schon habt ihr die monatliche Rate.
Einfacher ist es natürlich: Ihr fragt in eurer entsprechenden Abteilung nach, wie der passende Monatszins zu eurem aktuellen p.a. Zins lautet. Und den nehmt Ihr mit in die Prüfung. Unsere Azubis bekommen den Zins von mir mitgeteilt, damits auch in der Prüfung klappt.
Noch Fragen? Mailt mir einfach.
Jochen |
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| Verfasst am: 23.06.2004 17:53 |
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Bei uns in der Bank gibt‘s auch keinen MonatsZinssatz. Aber mir wurde gesagt, dass ich in der Prüfung einfach einen fiktiven Monatszinssatz hernehmen soll. Also z. B. 0,5 % p.M., auch wenn‘s in unserer Bank gar nicht so ist. Spielt keine Rolle.
Viel Glück euch allen !Manchmal red‘ ich nur Blech......... |
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| Verfasst am: 23.06.2004 21:37 |
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Vielen Dank für die Auskunft, Jochen, ich werde mir die eine Rate, die noch hinzu kommen muss, merken.
MfG |
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| Verfasst am: 10.07.2004 15:49 |
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Jau, ich mach mich auch grade schon nervlich fertig (Montag darf ich zur Prüfung vorstellig werden) und muss sagen, die Formel ist echt gut. Bei ner Laufzeit von 36 Monaten, einem Kreditbetrag von 20.000€, 2% Bearbeitungsgebühr und nem Zinssatz von 10,75% p.a. sagt mir mein System 657€ p.M. und ich komme über die Formel an 658,74€ p.M.. also schon recht genau :).
PSMWillkommen in der Xander-Zone! |
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