| Berechnung Laufzeit bei Ratenkredit? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 10:02 |
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Hallo zusammen,
wie berechne ich die Laufzeit bei einem Ratenkredit wenn ich die monatliche Rate habe?
Info: Bei uns in der Bank gibt es keine monatlichen Zinsen sondern Jahreszinsen. Die Schulmethode die ganzen Zinsen auf den Kredit obendrauf zu rechnen funktioniert nicht wirklich, da die Zinsen ja nicht immer auf den ursprünglichen Kreditbetrag gerechnet werden.
Also Beispiel
10.000 Kreditsumme
8% nominal
500€ Rate
Wie lange ist die Laufzeit?
Vielen Dank für eure Antworten |
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| Verfasst am: 05.06.2009 11:43 |
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Hab mich grad mal an deiner Aufgabe Versucht...
8%p.a. -> 0,66% p.m.
10.000,- x 0,66% = 66€ Zinsen p.m.
500,-
- 66,-
= 434,- Tilgung
10.000,- / 434,- =23,04 Monate
23 x 66 = 1.518,- Ges. Zinsen
10.000,-
+ 1.518,-
= 11.518,- Ges. Kreditbetrag
11518,- / 500,- = ca 23 Monate
Hoffe hab dich nicht mehr verwirrt, sonder konnte dir ein bischen helfen. Für verbesserungsvorschläge bin ich natürlich gern offen ;-) |
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| Verfasst am: 05.06.2009 12:41 |
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Mh....bin mir nciht sicher ob ich das verstanden habe, ich habe aber nochmal darüber nachgedacht.
Kann ich es nicht auch so rechnen?
10.000€ * 8% = 800€ Zinsen p.a.
Rate 500 * 12 = 6000€ p.a.
Tilgung: 5200€ p.a.
10.000€ : 5200€ = 1,923 Jahre => 23 Monate
Das wäre auch möglich oder??!?!?! (vllt. einfacher) |
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| Verfasst am: 05.06.2009 13:09 |
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Ihr nehmt da jetzt beide in der rechnugn, wenn ichd as richtig sehe eine stabile Tilgung an, oder?
Wenn aber die rate gleich bleibt und sich der Kreditvertrag ja imemr verringert verringert sich ja auch der Anteil der Zinsen an der Rate, das heißt die Tilgung erhöht sich jeden Monat. Das kann ich in eurer Rechnugn nicht finden!
Aber jetzt kommt natürlcuh die Frage wie geht es richtig! ich habd a auch irgendwas im Hinterkopf, aber ich bekomm es grad einfach nicht zusammen! Ist aber auch mit einer Tabelle und das ist so umständlich! Aber ob es leichter geht??? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 13:58 |
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Edax, du meinst ein annuitätisches Darlehen. Das wäre natürlich auch interessant wie ich das ausrechnen kann, jedoch wüsste ich nicht wie es mit normalen mathematischen Kenntnissen schnell funktionieren könnte während eines Beratungsgespräches.
Wenn jemand einen schnellen Rechjenweg für ein Annuitätendarlehen weiss, gerne her damit :-D |
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| Verfasst am: 05.06.2009 14:59 - Geaendert am: 05.06.2009 15:09 |
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Zu o.a. Fall:
10.000
----------
500 - 10.000 * 0,33%
= 21,4 Monate
Die 0,33% sind die monatlichen Zinsen (8% / 24)
Zur Probe der Tilgungsplan:
10.000,00 || 500,00 || 66,67 ||433,33 || 9.566,67
9.566,67 || 500,00 || 63,78 || 436,22 || 9.130,45
9.130,45 || 500,00 || 60,87 || 439,13 || 8.691,32
8.691,32 || 500,00 || 57,94 || 442,06 || 8.249,26
8.249,26 || 500,00 || 55,00 || 445,00 || 7.804,26
7.804,26 || 500,00 || 52,03 || 447,97 || 7.356,29
7.356,29 || 500,00 || 49,04 || 450,96 || 6.905,33
6.905,33 || 500,00 || 46,04 || 453,96 || 6.451,37
6.451,37 || 500,00 || 43,01 || 456,99 || 5.994,38
5.994,38 || 500,00 || 39,96 || 460,04 || 5.534,34
5.534,34 || 500,00 || 36,90 || 463,10 || 5.071,24
5.071,24 || 500,00 || 33,81 || 466,19 || 4.605,05
4.605,05 || 500,00 || 30,70 || 469,30 || 4.135,75
4.135,75 || 500,00 || 27,57 || 472,43 || 3.663,32
3.663,32 || 500,00 || 24,42 || 475,58 || 3.187,74
3.187,74 || 500,00 || 21,25 || 478,75 || 2.708,99
2.708,99 || 500,00 || 18,06 || 481,94 || 2.227,05
2.227,05 || 500,00 || 14,85 || 485,15 || 1.741,90
1.741,90 || 500,00 || 11,61 || 488,39 || 1.253,51
1.253,51 || 500,00 || 8,36 || 491,64 || 761,87
761,87 || 500,00 || 5,08 || 494,92 || 266,95 |
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| Verfasst am: 05.06.2009 15:16 - Geaendert am: 05.06.2009 15:33 |
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Okey, die Rechung verstehe ich.
Das bedeutet, dass man den Zinssatz immer durch 24 teilen muss, wenn man von einem annuitätischen DL ausgeht?!?!
(Wie kommst du auf 24?)
Bei normaler gleichbleibender Tilgung bei kleiner werdender Zinsbelastung war meine Rechnung von oben aber richtig, oder? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 15:29 - Geaendert am: 05.06.2009 15:31 |
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Weil man im Durchschnitt die vollen Zinsen nur auf den halben Kreditbetrag zahlt. Du könntest also auch den Kreditbetrag halbieren und den vollen Zins nehmen. |
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| Verfasst am: 05.06.2009 15:33 |
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@ Deep
Das wars! genau das hab ich vorhin gemeint, dass sich der Kreditbetrag ja imer schmälert!
Menshc voll auf dem schlauch gestanden! |
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| Verfasst am: 05.06.2009 15:35 |
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Dies muss ich aber nur bei einem annuitätischen DL machen oder?
Bei einem normalen DL hab ich es oben richtig gemacht oder? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 15:57 |
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Zitat Imperdant:
Die Schulmethode die ganzen Zinsen auf den Kredit obendrauf zu rechnen funktioniert nicht wirklich, da die Zinsen ja nicht immer auf den ursprünglichen Kreditbetrag gerechnet werden.
Das beschriebt aber doch gerade ein annuitätendarlehen, oder nicht?
so wie es oben egrechnet ist habt ihr doch einfach nur den monatlichen zins ausgerechnet und den dann aufsummiert. Ihr habt eben doch die zinsen immer auf den ursprünglichen Kreditvertrag gerechnet, doer verstehe ich an deiner Aussage oben irgendetwas falsch??? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 16:04 - Geaendert am: 05.06.2009 16:15 |
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8
------- +1 = -1,006666666666666
1200
log( 8 + 52) - log(52)
-------------------------------- = 21,536 Monate
log (1,0066666666666) |
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| Verfasst am: 05.06.2009 16:08 - Geaendert am: 05.06.2009 16:08 |
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Prima, dann weiss ich jetzt wie ichs mit Hilfe eines Annuitätendarlehens berechne:
Mit der Zins : 24 Methode.
Wie berechne ich es jetzt ohne Annuitäten-DL
=> Also gleichbleibende Tilgung => variabler Zins!
=> variable Rate |
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| Verfasst am: 05.06.2009 16:11 - Geaendert am: 05.06.2009 16:15 |
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Laufzeit bei Tilgungsdarlehen
100 %
----------------------- = Laufzeit in Jahren
Tilgungssatz p.a.
Berechnung der Laufzeit bei annuitätendarlehen
log(Zinssatz + Tilgungssatz) - log (Tilgungssatz)
------------------------------------------------------------------- = Laufzeit
log(Zinsfaktor)
Zinssatz
----------- + 1 = Zinsfaktor
1200 |
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| Verfasst am: 05.06.2009 16:16 |
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Richtig. Die Formel für das Annuitätendarlehen von Herrn Herrmann ist natürlich genauer aber ich glaube nicht Bestandteil der Abschlussprüfung, oder? |
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| Verfasst am: 05.06.2009 16:20 |
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Die Anwendung der Formel ist Fachwirtsniveau.
Leider wurden in den letzten Jahren keine Rechnungen mehr zu Ratenkredit in der Abschlussßrüfung geprüft.
Die Lösungen waren mit Hilfe von vorgegebenen Tabellen möglich.
Mir wäre lieber, wenn die Formel vorgegeben wären und der Prüfling müsste sie anwenden. |
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