| Fälliger Bausparvertrag |
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| Verfasst am: 07.01.2011 20:38 |
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Hallo zusammen,
habe mal eine Frage. Wenn ihr in der Prüfung einen Kunden hättet bei dem ein Bausparvertrag über 20 000€ fällig ist, was würdet ihr ihm dann "verkaufen"? |
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| Verfasst am: 07.01.2011 20:52 |
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20 000€ BSV Summe? Ein Bausparvertrag ist nicht fällig, sondern zuteilungsreif.
Erstmal die Wünsche erfragen! Es gibt ja ein Motiv, warum der Kunde einen BSV macht.
Entweder um zu finanzieren --->Baufinanzierung + Darlehen aus dem BSV.
Oder eben um Vermögen aufzubauen. Dann ebenfalls erfagen, was dem Kunden heute wichtig ist.
Dann kann man durchaus das Geld in Wertpapiere oder in Versicherungen anlegen. |
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| Verfasst am: 07.01.2011 21:08 |
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Ja ich meinte zuteilungsreif und 20 000 € BSS. Bei uns ist es nämlich immer so, dass die Kunden zu einem Gespräch dann eingeladen werden. Konnte jeder bisher leider noch bei keinem dabei sein. |
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| Verfasst am: 07.01.2011 21:19 |
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evtl. auch die möglichkeit der treueprämie berücksichtigen, wenn der kunde das darlehen nicht benötigt. |
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| Verfasst am: 07.01.2011 21:28 |
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@ xellus: Danke, daran habe ich gar nicht mehr gedacht! |
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| Verfasst am: 08.01.2011 10:32 - Geaendert am: 08.01.2011 10:34 |
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Ohne den Kunden zu fragen, wird das nichts mit dem Verkaufen.
Was hat der Kunde in den nächsten Monaten, Jahren geplant? |
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| Verfasst am: 08.01.2011 10:38 |
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Da haben Sie Recht Hr. Herrmann.
Ich dachte nur entweder nimmt er die Zuteilung an und bekommt die Bausparsumme ausgezahlt oder er nimmt die Zuteilung nicht an und zahlt weiter in den BSV ein.
Wenn er die Zuteilung an nimmt kann er dann frei entscheiden was er mit dem Geld macht? z.B. auch Anlegen, Auto kaufen etc. wenn er das Geld nicht für wohnwirschaftliche Zwecke verwenden möchte? |
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| Verfasst am: 08.01.2011 10:41 |
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Wenn der Kunde die Zuteilung annimmt und dann auf das Darlehen verzichtet kann er frei entscheiden, wie er den Betrag verwenden will.
Falls der Kunde das Darlehen und das Geld zur Zeit nicht benötigt wäre je nach Vertrag (Höhe des Darlehenszins) auch zu überlegen die Bausparsumme zu erhöhen, um sich für die Zukunft das derzeitige niedrige Zinsniveau zu sichern. |
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| Verfasst am: 08.01.2011 11:09 - Geaendert am: 08.01.2011 11:38 |
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Es sind doch mehrere Szenarien möglich:#
1. Szenarium: Kunde will in ein paar Jahren bauen
2. Szenarium: Kunde will nicht bauen, aber braucht das Geld für ...
3. Szenarium: Kunde will das Guthaben wieder anlegen.
4. Szenarium: Kunde will Schulden tilgen.
Das muss erst erfragt werden. |
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