| Kreditrate PK/ Baufi |
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| Verfasst am: 05.06.2014 08:51 |
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Hallo Leute,
ich habe mir im Forum verschiedene Diskussionen darüber durchgelesen, ob eine Rate beim Kredit exakt sein muss oder auch abweichen kann. Mal wird gesagt sie muss genau ausgerechnet werden, mal nur ung. realistisch.
Wie sieht es nun aus für die mündliche ?
Wir haben in der Schule die Uniformmethode gelernt,
ist sie zu aufwendig um mit dieser in der mündlichen Prüfung zu rechnen ?
Bzw. welche Formel gibt es um schnell eine Rate bzw eine Laufzeit auszurechnen ??
Vielen Dank für eure Hilfe und allen viel Erfolg bei den Prüfungen |
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| Verfasst am: 05.06.2014 09:06 |
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Baufi:
Bei der Baufianzierung denkst du dir ein Zinssatz aus von zum Beispiel 2% und ein Tilgungssatz von z.B. 3%.
Wenn du jetzt einen Finanzierungsbedarf von 100.000€ hast,
dann rechnecst du 0,05 *100.000=5.000
5.000:12= 416,67 € mtl Belastung. Zur Laufzeit gibst du dann immer einen ungefähren Wert an, je nachdem wie hoch der Zinssatz und wie wiel getilgt wird.
Konsumentendarlehen:
Da nimmst du die Annuitätentabelle. Je nachdem was du suchst, stellst du es einfach um und hast so Laufzeit,Belastung,Kosten ... |
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| Verfasst am: 05.06.2014 09:38 - Geaendert am: 05.06.2014 09:40 |
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Der Zinssatz für Baufinanzierung mit Zindbindungsfristen von 10 Jahren sollte um 3 % sein. 2 % sind dafür zu niedirg.
100.000 * (3 +3)
------------------------- = 500 € pro Monat als Annuität
100 * 12
Bei Privatdarlehen nimmt man einen Zinssatz um 6% und liest aus der Annuitätentabelle die Annuität für 10.000 €. |
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| Verfasst am: 05.06.2014 10:06 |
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Also wir hatten gerade ein 3-tägiges Seminar nochmal zur Vorbereitung auf die mündliche Prüfung...;).
Hat uns sehr viel gebracht, gerade auch was Tipps und Tricks angeht.
Wir haben eine Zinsmatrix mit der wir abreiten um beispielsweise einen Autokredit, Privatkredit etc. berechnen können da geht man i.d.R. so von 4,5-6 % aus und rechnet den Kreditbetrag x Faktor und hat dann die monatliche Belastung. Natürlich sollte man das "vergleichen" mit dem frei verfügbarem Einkommen des Kunden, sprich ob die Rate tragbar ist - wir hatten einige Fälle wo es eben echt nicht möglich ist und das ist auch definitiv NICHT schlimm einen Kredit abzulehnen im Gegenteil eher sogar positiv wenn wir es erkennen und eine Alternative o. Lösung anbieten.
Bei einer Baufinanzierung reichen 20 min. oftmals gar nicht aus und das wissen die Prüfer auch. Hier ist es oftmals entscheidend einen Folgetermin zu vereinbaren, wo der Kunde beispielsweise auch die notwendigen Unterlagen die noch fehlen mitbringt und man dort den genauen Betrag ermittelt.
Ganz wichtig ist bei der IHK die Visualisierung. Was wir auf dem Seminar gemacht haben war echt ein Haus gezeichnet, oben ins "Dach" die Gesamtsumme + 10% Nebenkosten berechnet ( ganz wichtig diese sollte man nicht vergessen Makler, Notarkosten etc.) und dann darunter hat man das Haus aufgeteilt in Eigenkapital was der Kunde mitbringt und somit die Gesamtsumme mindert und eben den Restbetrag der noch übrig bleibt. Daraus kann man dann "grob" ausrechnen ob die monatliche Belastung tragbar ist, wobei uns gesagt wurde die Fälle zur Baufinanzierung gehen immer auf - sprich die Kunden haben genug monatliches Einkommen zur Verfügung.
So ziemlich ausführlich aber ich denke das passt so....:)))
Bei Fragen könnt ihr mir gerne schreiben....
Zur mündlichen Prüfung gehe ich recht entspannt (natürlich wird die Nervosität kommen wenn es soweit ist und man bei der IHK ist hehe...), ich denke da hat man auch einfach in der Praxis viel erlebt in seinen 2 Jahren Ausbildung und nicht zu vergessen 60% zählt die Art und Weise, Auftreten, Kompetenz, Freundlichkeit und nur 40% das fachliche Wissen...;) |
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| Verfasst am: 05.06.2014 10:27 |
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vielen dank !!
Darf meine eine Annuitätentabelle mitnehmen ??
Uns wurde immer gesamt man soll es selber mit der Hand ausrechnen
Wo finde ich diese ? |
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| Verfasst am: 05.06.2014 10:48 |
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In alten Abschlussprüfungen sind Annuitätentabellen mit 10.000 € Kredithöhe abgedruckt. |
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| Verfasst am: 05.06.2014 16:41 - Geaendert am: 05.06.2014 16:42 |
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2 % finde ich durchaus einen marktüblichen Zins für 10-jährige Zinsbindungen aktuell. 2,5 % ist vielleicht auch noch vertretbar.
3 % ist definitiv zu teuer.
Bei Baufinanzierungen würde ich die Formel nehmen die oben steht. Bei Ratenkrediten die Tabelle.. |
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| Verfasst am: 05.06.2014 17:33 |
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ich habe soeben von der IHK ( Düsseldorf ) eine Antwort bekommen.
Es darf KEINE Annutitätentabelle mitgenommen werden. |
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| Verfasst am: 06.06.2014 08:34 |
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In der Regel steht genauestens in der Einladung zur mündlichen Prüfung drin, was man alles benutzen darf und was eben nicht - auch in Bezug auf Flyer, Prospekte, Formulare etc. ;))))
Wir haben jetzt nen Termin den 07.07.2014 juhuuuu :) |
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| Verfasst am: 06.06.2014 15:34 - Geaendert am: 06.06.2014 15:46 |
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Wenn keine Annuitätentabelle zugelassen ist, kann man die Rate überschlagsmäßig oder mit einem monatliche Zinssatz berechnen.
Annahme: Sollzinssatz 6 % p.a., Auszahlung 10.000 €, Laufzeit 48 Monate
Lösung:
Auszahlung 10.000 €
+ Zinsen = 10.000 € * 4 * 6/2 % =1.200 €
------------------------------------------------------
= Rückzahlung 11.200 €
= Rate = 11.200/48 = 233,33
oder
Monatlicher Zinssatz = 0,25 %
Auszahlung 10.000 €
+ Zinsen = 10.000 € * 0,25 % * 48 = 1.200
----------------------------------------------------------
Rückzahlung = 11.200 €
Rate = 11.200/48 = 233,33
oder genau gerechnet
6
--------+1 = 1,005 = q´
1200
10.000€* 1,005^48 * 0,005
------------------------------------= 234,85 € monatliche Rate
(1,005^48 -1) |
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| Verfasst am: 06.06.2014 22:15 |
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Vielen Dank Hermann !!!
Ich muss sagen : Sie haben es einfach drauf !
Habe viele Kommentare von Ihnen im Forum gelesen. Ich finde es super, dass sie überall versuchen zu helfen und mit Fachwissen glänzen können. |
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| Verfasst am: 09.06.2014 19:19 |
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hallo Hermann !
Ich habe den Beitrag gelesen und habe eine Frage zu Ihrer Rechnung
Verfasst am: 06.06.2014 15:34 - Geändert am: 06.06.2014 15:46
Wenn keine Annuitätentabelle zugelassen ist, kann man die Rate überschlagsmäßig oder mit einem monatliche Zinssatz berechnen.
Annahme: Sollzinssatz 6 % p.a., Auszahlung 10.000 €, Laufzeit 48 Monate
Lösung:
Auszahlung 10.000 €
+ Zinsen = 10.000 € * 4 * 6/2 % =1.200 €
------------------------------------------------------
= Rückzahlung 11.200 €
= Rate = 11.200/48 = 233,33
wieso rechnen sie /2 ?
Um die Zinsen auszurechnen ist mein Gedankensgang
10.000* 6% = 600 Euro Zinsen per Anno
600*4 Jahre LZ= 2400 Euro Zinsen für Gesamte LZ
Was ist an meiner Überlegung falsch ??
Und warum rechnen Sie bei der Berechnung bei Angabe der monatl . Zinses nicht durch 2 ???
Liebe Grüße |
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| Verfasst am: 09.06.2014 22:05 - Geaendert am: 09.06.2014 22:06 |
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Soll der tatsächliche Jahreszins 6 % betragen, muss ich mit 3 % rechnen, weil der Kunde auf Anfang der Tilgung die gesamt Schuld noch hat und zum Schluss schuldenfrei ist.
Deshalb wir durch 2 geteilt.
Die genaue Rechnung beweist, dass dies auch richtig ist. |
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| Verfasst am: 11.06.2014 10:56 |
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"Bei der Baufianzierung denkst du dir ein Zinssatz aus von zum Beispiel 2% und ein Tilgungssatz von z.B. 3%.
Wenn du jetzt einen Finanzierungsbedarf von 100.000€ hast,
dann rechnecst du 0,05 *100.000=5.000
5.000:12= 416,67 € mtl Belastung. Zur Laufzeit gibst du dann immer einen ungefähren Wert an, je nachdem wie hoch der Zinssatz und wie wiel getilgt wird."
Was bedeutet man gibt für die LZ einen ungefähren Wert an??
In diesem Beispiel wäre die LZ ja ca. 20 Jahre. Was ist wenn der Kunde aber 30 Jahre zahlen möchte???
Inwiefern wird die LZ in der Rechnung kalkuliert? Ich habe es in der schriftl. Prüfung natürlich auch so gemacht aber irgendwie finde ich das gerade komisch.
Danke schon mal!!! :) |
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| Verfasst am: 12.06.2014 21:29 |
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Je höher der Tilgungssatz, desto kürzer die Laufzeit. |
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