| Fälle mündliche Prüfung |
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| Verfasst am: 25.06.2002 20:49 - Geaendert am: 26.06.2002 09:27 |
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Hi,
habe meine mündliche Prüfung gehabt. Hier meine beiden Fälle:
1. Firmenkundenkredit. Wir sind Nebenbankverbindung und der Geschäftsführer möchte die Kontokorrentkreditlinie von 50.000€ auf 500.000€ erhöht haben. Als Anlage gab es eine komplette Bilanz, die GuV und die aktuelle BWA.
Führen Sie das Beratungsgespräch. Erfragen Sie beim Geschäftsführer weitere, Ihrer Ansicht nach, wichtige Informationen und treffen Sie dann die Kreditentscheidung.
2. Fall: Riester-Rente. Ein 54jähriger Kunde möchte zusammen mit seiner Frau (51 Jahre) eine Riester Rente abschliessen. Beraten Sie Ihren Kunden! |
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| Verfasst am: 26.06.2002 17:59 |
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bist du im Fall 1 zu einer positiven oder negativen Kreditentscheidung gekommen? nehme an negative oder |
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| Verfasst am: 26.06.2002 20:18 |
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Ich hatte :
1. Baufi: Sah nach Standard-Baufi aus mit 200 000Eur Kosten und gut 50 000 Eigenmittel aus Bausparvertrag und Kontoguthaben.
2. Anlage: 40 000 Eur Erbschaft! Er+Sie verdienen zusammen ca. 3000 Eur und haben noch 10000 auf Giro- und Sparkonto. Kinder sind 10 und 13 Jahre. Außerdem Ratenkredit von 6000 Eur mit 200 Eur monatlicher Belastung.
Habe den 2.Fall genommen und einen netten Prüfer, der klare Aussagen und Infos gegeben hatte, so daß eigentlich alles glatt lief.
mfg
Sportwart |
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| Verfasst am: 26.06.2002 21:57 |
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hatte auch neine mündl. Themen: 1. Baufi (hab ich erst gar nicht gelesen) 2. Auflösung Sparbuch und Neuanlage des Geldes. hab ich genommen und 94% gemacht, so dass insg. 81% rauskamen :-)
Wünsche allen viel viel Glück.
Macht euch nicht verrückt!!! |
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| Verfasst am: 27.06.2002 00:08 |
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@Michael: Nein, ich habe den Kredit befürwortet. Ich habe nämlich die Kontoverbindung vom anderen KI (Hauptverbdinung) eingezogen! Aber der Fall war mein Horror, da ich NIE in der Firmenkundenabteilung war. Hatte ich kein Bock drauf (ich hasse Kredit) und bin dafür lieber ins Asset Management gegangen... War vielleicht ein Fehler, denn sonst hätte ich vielleicht eine eins gemacht und nicht eine zwei + (mir fehlt ein Punkt zu einer eins)... |
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| Verfasst am: 27.06.2002 17:47 |
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bin auch kein kreditmensch, bin lieber bei den wp-spezies oder firmenkunden afk-anlage..... |
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| Verfasst am: 28.06.2002 16:24 |
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@tmichael
Ein CoBänker? |
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| Verfasst am: 28.06.2002 16:42 |
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Hi,
ich hatte:
1. Baufi: ETW (habe ich nur kurz gelesen - is nich mein ding, keine Ahnung was noch da stand)
2. 20.000 € werden fällig (Sparbrief). Beraten Sie den Kunden unter steuerlichen Aspekten.
Der Kunde ist sicherheits- und ertragsorientiert!
Lösung: 10.000€ Immobilienfonds und 10.000€ Dachfonds der teilweise in Aktien investiert (habe DEKA-Strucktur Wachstum genommen). Denke das war gut: 97% :-)
Viel Glück für die noch dran sind!!!
MfG
AFieker |
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| Verfasst am: 28.06.2002 17:07 |
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97%? Wahnsinn, wünschte ich kriege auch so eine super Bewertung. Meine absolute Horrorvorstellung wäre ja 1. Fall Kredit, 2. Fall Erbfall. Hoffe mal, dass ich irgendwas mit Altersvorsorge krieg (ich weiß, das ist eigentlich auch ein sch.... Thema, aber ich hatte es schon 2 x beim Beratungstraining). |
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| Verfasst am: 28.06.2002 21:23 |
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jupp bin auch einer der coba-bänker, das gute in der ausbildung ist, dass du fast alles alleine machen kannst, und sehr viel spielraum hast |
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| Verfasst am: 01.07.2002 16:25 |
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Hi!
Ich hatte auch Baufi. Finanzierung einer Wohnung. Ansonsten habe ich mir die Aufgabe nicht durchgelesen.
Ich habe dann die 2. Aufgabe genommen. Das war Geld und Vermögensanlage. Eine Kundin einer anderen Bank (dort nicht mehr zufrieden) hat eine Lebensversicherung über 120.000 € die fällig wird.
Erfragt habe ich dann: der FSA war ausgenutzt, sie war geschieden, arbeitete Altersteilzeit und geht in 5 Jahren in Rente.
Habe ihr fogendes verkauft:
- 40000€ Bundesschatzbriefe Typ B, mit Laufzeit bis 2009
- 40000€ niedrigverzinsliche WestLB Pfandbrifee
- 40000€ Ari Deka Fonds (die Frau wollte ein bisschen Risiko)
Habe 95% gemacht.Lieber Gruß
Melanie |
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| Verfasst am: 02.07.2002 10:55 |
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Zum Glück waren es nicht meine, sondern die von einem
Berufsschulkollegen.
Vielleicht könnt ihr mir ja mal nen guten Tipp für den ersten
Fall geben, was man antworten könnte.
Schreibe den zweiten mal zur Info mit dabei!
1. Erbfall mit besonderem Augenmerk auf Schenkung und Erbschaftssteuer (z.B. Steuerklassen bei Neffen, Zeitraum für steuerfreie Schenkungen)
Ab wann muss man denn Erbschaftssteuer zahlen?? Und wieveil??
2. Monatl Sparen von 50 Euro. Allerdings sollten diese sicher angelegt werden. Deshalb kam der Prüfer auch auf den irrwitzigen Gedanken, Fondssparen in einen Deka-Fond, der in festverzinsliche WP investiert, zu erfragen.
Er kam da mit ner vier raus! Also nicht so erfolgreich.
Wünsche allen, die noch dran sind viel Erfolg!
Poisi |
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| Verfasst am: 02.07.2002 14:44 |
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Hallo Leute,
heute um 9.00 Uhr war auch bei mir die Anspannung auf dem Höhepunkt.
1. Fall Kontoführung ( Aufgabe : Dem Kunden klarmachen das Dispo wegen mangelndem Einkommen gekürzt wird, obwohl derzeit voll beansprucht )
2. Fall Autofinanzierung ( Aufgabe : Kunde möchte Auto kaufen. Preis 29.000,- EUR, Einkommen mit Frau 2.400,- EUR )
Genommen habe ich logischerweise Fall 2. Nach dem üblichen Trallala um das schöne Auto kamen Kunde und ich zu einer Finanzierungssumme von 24.000 EUR.
Der Schock allerdings nach der Einnahmen / Ausgabenrechnung. Hier blieben nur 360,- EUR über ( Kreditlaufzeit über 8 Jahre bei 300,- EUR Rate ), und ich hab, nach dem ich nachgefragt habe ob er den nicht noch irgendwie Vermögen für das Auto hat, dem Kunden empfohlen seine Ansprüche ( sollte ein Audi A4 werden ) zurückzustellen. Kunde war einverstanden und schaut sich nun nach einem günstigeren Gefährt um. Den fälligen Anschlusstermin in 1 Woche hab ich gemacht und die Prüfer waren Sehr zufrieden wie ich dem Kunden klargemacht habe dass er seine Ansprüche zurückschrauben muss.
Als Crossselling hab ich Homebanking genommen, da sein Arbeitgeber die Firma Siemens war, und er im Gespräch bereits erwähnt hat das er Internet Zuhause hat.
Das Ergebnis der mdl. von nicht erwarteten 81 % führte zu einer Gesamtnote von 78 %.
So nun genug geschrieben jetzt wird gefeiert.
Gruß Christian |
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| Verfasst am: 02.07.2002 15:40 |
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Herzlichen Glückwunsch! |
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| Verfasst am: 03.07.2002 14:23 |
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Hallo,
ich hatte heute auch Prüfung :
1. Fall : Baufi
Kunde wollte wissen, was er sich bei 2400 EUR netto leisten kann. Er hat füt 60 TEU Finanzierungsschätze im Depot
2. Fall : Kontoeröffnung - Neukunde
weitere Infos : Kundin hat wieder ein Job, will mit Familie in die USA reisen, hat Kinder und ist 40 jahre alt
Ich habe diesen Fall genommen und der Kundin eine Kreditkarte und einen Riester verkauft.
Bestanden!!! |
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| Verfasst am: 27.08.2002 19:18 |
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Was habt ihr eigentlich gegen Baufi?
Baufi ist das leichteste was es gibt und Kredit sowieso.
Es gibt keinen Fall wo du so viel Analyse machen kannst wie bei einem Kreditgespräch.
Also ich wäre froh wenn ich sowas bekäme.
Naja mit Ausnahme Firmenkunde. |
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